Условная или безусловная гарантия по тендеру

Безусловная банковская гарантия

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Наибольшее количество финансовых сделок и операций в последнее время осуществляется преимущественно при участии малого или среднего бизнеса. Ведь рыночная экономика развивается таким образом, что количество предпринимателей стремительно увеличивается.

Но, стоит отметить, малый и средний бизнес – довольно таки ненадежный плацдарм для подобных денежных манипуляций.

А потому, под влиянием неопытности бизнесменов-новичков вместе с неожиданными поворотами в экономике и мировой бирже, очень популярным явлением становится неплатежеспособность одного из участников договора.

Для защиты вложенных в проекты средств, бизнесмены очень часто обращаются в банки с просьбой выдать им безусловную банковскую гарантию. Положительной чертой этого банковской единицы в том, что она гарантирует исполнения условий, прописанных в договоре, и осуществление всех выплат без задержек и отсрочек.

Какие существуют особенности безусловной банковской гарантии?

Особенностью такого вида гарантий является то, что выплата платежа возможна лишь при наличии письменного заявления от бенефициара, без дополнительной документации.

С помощью безусловной гарантии, заказчик получает полную уверенность в том, что денежные средства он не потеряет даже в случае недобросовестности второй стороны, а также в случае, подразумевающем выплату компенсации, он сможет сэкономить время на возвращения этих денег.

Таким образом, получив безусловную банковскую гарантию, физическое или юридическое лицо сводит на ноль вероятность несения убытков, в связи с невыполнением договорных условий, или выполнением их надлежащим способом.

Безусловные банковские гарантии с каждым годом пользуются все большей и большей популярностью среди предпринимателей разных финансовых уровней и масштабов. Поэтому важно знать основные нюансы этих гарантий.

Многолетние анализы рыночной ситуации привели к разработке специальных условий, на которых должно держаться сотрудничество с клиентом.

Безусловная гарантия обязана способствовать максимально эффективным условиям работы, от чего зависит, собственно, дальнейшее развитие бизнеса, сотрудничество с выгодными партнерами, поставщиками, привлечение инвесторов.

Безусловная гарантия, как банковский инструмент, идеально подходит для участия в разных тендерах и торгах. Она обеспечивает выполнение договорных условий на всех уровнях: сделки муниципальных предприятий, государственных структур, больших частных фирм.

В процессе выдачи безусловной гарантии участвуют следующие стороны:

  • заказчик (заявитель), по заявлению которого оформляется гарантия;
  • банк-гарант – банк, который предоставляет гарантию;
  • бенефициар – лицо, получающее выгоду.

Естественно, получателем безусловной банковской гарантии в большинстве случаев выступают состоятельные, материально независимые компании и предприятия, владеющие партнерским доверием на протяжении длительного времени.

В таких случаях, предоставление дополнительной документации бенефициаром необязательно. Такая документация является подтверждением договорных нарушений и обязанностей со стороны принципала. Лицо, которое получает выгоду, наиболее заинтересовано в безусловной банковской гарантии.

Она дает ему возможность в минимальные сроки, игнорируя долгосрочные расследования, получить компенсационную сумму от гаранта.

Заказчик, оформивший безусловную гарантию, может потерять некоторые деньги, что пойдут на предоставление ему данной услуги, но тем самым он покажет свое уважение к партнерам и упростит их действия, при невыполнении указанных в договоре условий.

Для новичков деловой сфере и сфере бизнеса очень важно получить поддержку от более масштабных фирм и компаний, которые впоследствии могли бы стать инвесторами. Или же получить договоры на выполнение услуг или предоставление товаров от ведущих корпораций. Для этого можно всего лишь заключить безусловную гарантию, что привлечет внимание «акул» бизнеса.

Принцип работы безусловной гарантии

Чтобы понять функциональный принцип работы гарантии, нужно разобраться в обязанностях, которые возложены на каждую из сторон-участниц.

Банк-гарант – это финансовое предприятие (банк, кредитное сообщество), которое является поручителем лица, обратившегося за услугой.

Чтобы исключить финансовые потери, банк обязан тщательно ознакомиться с материальным положением принципала и с его репутацией на рынке.

Следовательно, банку гораздо выгоднее предоставлять гарантию постоянному клиенту, который периодически обращается за этой услугой, или же предприятию, имеющему хорошую репутацию.

Принципал – клиент или заказчик. За него поручается банк.

Бенефициар – лицо, имеющее выгоду от гарантии. Приведем пример, предпринимателем заключается финансовая сделка. Для этого заключается договор. К примеру, договор купли-продажи. Лицо, продающее что-либо, имеет право требовать от покупателя гарантию того, что сделка состоится.

В первую очередь, это гарантирует его платежеспособность, а с другой стороны бенефициар страхуется таким образом, и в случае несостоявшейся сделки банк обязан выплатить денежные средства за своего порученного. Можно сделать вывод, что такая гарантия очень выгодна для бенефициара. Ему не надо беспокоиться о финансовом положении своего партнера и его платежеспособности.

Вместо него это сделает банк-гарант. Банк также выплатит деньги в полном объёме, согласно договору, в случае неуплаты.

Разумеется, безусловная банковская гарантия не способна поменять ход договорных отношений и воздействовать на участников договора и их действия. Она может только компенсировать денежные потери по договору.

Главный плюс безусловной банковской гарантии можно объяснить с помощью простой ситуации, которая, наверняка, знакома большинству предпринимателей и бизнесменов. Две стороны заключают договор без оформления гарантии.

В случае, когда одна из сторон, являющаяся юридическим лицом, а именно фирмой, терпит банкротство, и не может сделать нужные по договору выплаты. Тогда обеим сторонам предстоит участие в долгих и мучительных судебных разбирательствах, что влечет за собой немалые траты времени и средств.

Владение банковской гарантией автоматически делает невозможным появления судебного дела. Вся ответственность на гаранте.

Чтобы стать клиентом банка и получить безусловную банковскую гарантию, предпринимателю необходимо избавить банк от сомнений. Для этого надо:

  1. Не иметь кредитных долгов;
  2. Не иметь блокированных счетов;
  3. Иметь положительную репутацию.

Пример

Заказчик обращается с просьбой предоставить ему гарантию. Банк проверяет своего потенциального клиента и просит его заключить договор согласно с которым и будет оформлена гарантия.

Клиентом вносится некая сумма, для вероятной компенсации. Данная сумма перечисляется на счет заказчика. Если же им правила договора нарушены, тогда эти деньги отправляются бенефициару.

Некоторые банки берут в залог имущество.

Срок действия

Безусловная банковская гарантия имеет строго ограниченный срок действия. Длительность этого срока зависит от вида гарантии. Чаще всего это промежуток времени от 1 до 12 месяцев. Если принципал не выполняет договоренности, компенсационные средства переходят на счет того бенефициара, чьи данные прописаны в договоре. Получение средств от банка третьими лицами исключено.

Ниже приведено короткое видео о выдаче банковских гарантий:

Источник: //GarantiiBanka.ru/bankovskie-garantii/bezuslovnaja-bankovskaja-garantija.html

Банковская гарантия исполнения обязательств

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Банковская гарантия — это документ, согласно которого банк выступает гарантом выплаты заказчику оговоренной суммы в случае, если потенциальный исполнитель откажется от заключения контракта, или в случае, если исполнитель выполнит не  должным образом условия контракта.

Банковскую гарантию выдают кредитные учреждения по просьбе должника (принципала) для обеспечения исполнения обязательств перед заказчиком (бенефициаром). Она может выступать в качестве альтернативы «тендерному кредиту».

Банковская гарантия

  1. Тендерная гарантия — на случай, если компания, выигравшая тендер, откажется заключать контракт на исполнение работ.
  2. Гарантия надлежащего исполнения договора — на случай, если исполнитель не выполнил работы по договору на надлежащем уровне.
  3. Гарантия возврата уплаченного аванса — в случае, если заказчик уплатил исполнителю сумму аванса, но работы проведены не надлежащим образом.

Во всех этих случаях банк, выдавший свою гарантию, уплачивает заказчику гарантийную сумму, оговоренную в договоре банковской гарантии.

Гарантия действует даже тогда, когда обязательства по контракту между заказчиком и исполнителем признаны недействительными. Отозвать свою гарантию банк может лишь с согласия бенефициара.

Основные понятия

Гарантия банка – это кредитный продукт, выдаваемый на определенный срок, а не форма наличных средств. Это обязательство произвести платеж в случае необходимости. Длительность банковской гарантии составляет длительность контракта между заказчиком и исполнителем плюс один месяц.

Банковская гарантия – это процесс обеспечения выполнения обязательств заемщика перед кредитором. В ходе этого процесса банк, любая другая кредитная организация или страховая компания отправляет по запросу должника письменное обязательство выплатить кредитору денежную сумму, как только кредитор потребует этого.

В банковской гарантии участвуют банк-гарант, заемщик и организация-кредитор.

Банком, гарантирующим выплату обязательств кредитору, является банк или страховая компания, которые выдают гарантию. То есть обязуются при наступлении условий, указанных в гарантии, произвести платеж обозначенному в гарантии лицу.

Принципал – это заемщик, который обращается в банк с просьбой произвести выплату кредитору.

Бенефициар – кредитор, устанавливающий, когда гарант должен выплачивать требуемую сумму.

Порядок оформления

  1. Заемщик обращается к кредитору с гарантийным письмом, где банк-гарант принимает на себя обязательство уплатить сумму указанного кредита.
  2. Кредитный комитет рассматривает данную заявку, проверяет лицензию банка.
  3. Если кредитор принимает условия предложенной банковской гарантии, то он запрашивает следующие документы: сама гарантия в оригинале, копия лицензии на осуществление деятельности банка-гаранта, а также копии бухгалтерского баланса.

Виды банковской гарантии

  • Гарантия в зависимости от срочности может быть безусловной и условной. При безусловной гарантии банк выплачивает установленную сумму при первом требовании кредитора. Если гарантия является условной, то банк дожидается документов, которые подтверждают невыполнение обязательств заемщиком.
  • Банк-гарант не имеет права самостоятельно принимать решение об отказе от выполняемых обязательств. Это необходимо согласовывать с организацией-кредитором. Это условие гарантии называется безотзывностью.
  • Банковские гарантии также могут либо обеспечиваться залоговым обязательством, либо нет. Во втором случае банк может ограничиться лишь письменной договоренностью об обязательствах заемщика.
  • Подтвержденная гарантия подтверждается другим банком, ответственным перед кредитором.
  • Синдицированная гарантия может быть выдана несколькими банками одновременно через основной банк. Это является спецификой международных сделок.

Процедура предоставления банковской гарантии

Желая оформить банковскую гарантию, заемщик должен направить запрос в банк, а также собрать определенный перечень документов как и на получение обычного кредита. Банк проверяет финансовую состоятельность заемщика, его репутацию и затем принимает решение. Получив банковскую гарантию принципал передает ее бенефициару.

Бенефициар, в случае необходимости, направит в банк требование уплаты денежной компенсации вместе с рядом документов, указанных в условиях банковской гарантии. Все расходы по выплате гарантийной суммы несет банк.

Положительным свойством банковской гарантии можно считать более низкое вознаграждение банку, нежели процентная ставка по обычному кредиту. С другой стороны, условия для исполнения банком обязательства произвести платеж возможно никогда и не наступят, тем не менее вознаграждение банк получает в любом случае.

Залоговая и беззалоговая банковская гарантия

Скорее всего банк потребует от принципала залог, составляющий от 30 до 100 % суммы банковской гарантии. Залогом часто выступает вексель самого банка, предоставляющего гарантию, либо имущество заемщика.

В ряде случаев некоторые банки могут выдать беззалоговую, бланковую гарантию. Естественно, в этом случае пакет документов, необходимый для представления в банк, гораздо солиднее и проверки гораздо серьезнее.

Деятельность предприятия-заемщика должна быть направленной на развитие бизнеса и приносить прибыль как минимум в течении трех последних лет, а также оно должно работать в данной отрасли не менее года.

Кроме того, бенефициаром-заказчиком в этом случае может выступать либо госпредприятие, либо достаточно крупная известная компания. Беззалоговая гарантия выдается при условии небольшой суммы контракта.

Государственные и муниципальные учреждения зачастую имеют свой список банков, гарантии которых могут быть приняты в качестве обеспечения, так как для них требования к банковской гарантии регулируются Федеральным Законом №94 ФЗ.

Требования к оформлению банковской гарантии

На основании постановления РФ № 1005 от 8 ноября 2013 г. «О банковских гарантиях» и его изменений и дополнений, гарантия банка оформляется в бумажной или электронной форме. В электронной форме гарантия должна быть снабжена усиленной электронной подписью.

Не допускается включения в условия гарантии положений о праве банка отказать в выплате заказчику гарантийной суммы в случае непредставления им уведомления о нарушении поставщиком пунктов контракта или расторжении контракта (если это не предусмотрено контрактом или законодательством РФ). Также бенефициар не обязан представлять в банк отчет об исполнении контракта.

Особенности применения банковской гарантии

Банковская гарантия относится к особому виду сделок, которые характеризуются своей односторонностью. Это заключается в том, что она зависит только от банка-гаранта и его согласия. Правоотношения между заемщиком и кредитором в условиях данной сделки не имеют значения.

При банковской гарантии заключается письменное соглашение банка об уплате по первому требованию кредитора денежных средств кредитору согласно условиям, обозначенным в данном соглашении. Иными словами, банк по просьбе заемщика обязуется выплатить его долг кредитору согласно условиям гарантии.

Обязательные условия

  • лицензия банка, кредитной или страховой организации должна содержать право на выдачу гарантии;
  • все документы по сделке банковской гарантии подписываются только уполномоченными на это лицами.

Поэтому кредитор должен тщательно проверять лицензию банка, гарантирующего выполнение обязательств, или ее копию, заверенную у нотариуса.

Банковские гарантии имеют широкое распространение среди заемщиков, которые являются клиентами банков, предоставляющих гарантии, а также среди банков-гарантов.

Такие гарантии надежны и быстры в исполнении, так как в обращении банков всегда имеются свободные денежные средства. Банки также имеют свою выгоду от данного вида сделок в виде комиссионного вознаграждения.

Также не требуется срочного вывода средств, так как они выплачиваются только по требованию кредитора.

В России банки часто заключают сделку банковской гарантии на условиях залога имеющегося у заемщика имущества. Если заемщик имеет хорошую историю банковских гарантий, большой опыт данных сделок, банк-гарант может не требовать внесения залога, а ограничиться лишь письменной договоренностью об обязательствах заемщика.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: //credovik.ru/business/bankovskaya-garantiya.html

Банковская гарантия, обеспечение и возврат, исполнение условий банков, реестр банковских гарантий

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Банковская гарантия — это вид обеспечения обязательств, подтверждаемых банком («гарантом») в пользу клиента («принципала») по выполнению обязательств перед кредитором («бенефициаром»).

Существуют различные виды поручительств: тендерные, платёжные, таможенные, налоговые, исполнения контракта, кредитной линии. Законодательное регулирование операций осуществляется на основании ст. 368 ч. 1 Гражданского кодекса РФ от 30.11.1994 (51-ФЗ). Банковская гарантия помогает развивать бизнес, открывает новые перспективы для юридических лиц.

Возврат банковской гарантии производится:

  • при отказе бенефициара от своих прав. Такая ситуация может возникнуть при расторжении контракта, в случае, если не возникли таможенные обязательства;
  • при ликвидации гаранта как юридического лица, при отзыве лицензии Центральным банком РФ;
  • при окончании срока действия контракта;
  • при выплате полной суммы бенефициару;
  • истечение срока действия гарантии;
  • при выплате отступного.

Под исполнением банковской гарантии понимают выполнение обязательств гаранта, предусмотренных контрактом, при наступлении описанных в нём случаев. Исполнение банковской гарантии возлагается на банк, который впоследствии самостоятельно возвращает средства с недобросовестного принципала.

Процесс исполнения банковской гарантии состоит из нескольких этапов:

  • составление требования, подача его в финансовую организацию и уведомление принципала о претензии, поступившей гаранту;
  • рассмотрение заявки и проверка документов;
  • принятие решения и уведомление о нём всех заинтересованных сторон.

Обеспечение банковской гарантии

Обеспечение банковской гарантии производится на основании ст.368 Гражданского Кодекса РФ. Оно вносится после подачи заявки на поручительство и принятия банком положительного решения по заявлению. Предмет обеспечения указывается в договоре.

Это может быть: залог, депозит, вексель, гарантии другого финансового учреждения, которые принципал передаёт банку. Сумма обеспечения должна превышать сумму гарантии. Кредитный орган может затребовать подтверждение ценности залога, например, заключение экспертной оценки.

Обычно процентные ставки за гарантию без обеспечения выше, чем за ту же услугу с залогом или депозитом.

В реестр банковских гарантий вносится информация обо всех выданных поручительствах. Это требование выполняется в течение суток с момента заключения договора. Только после этого обязательство вступит в силу. Цели регистрации — возможность проверки подлинности документов, снижение потерь бюджета от фальшивых поручительств.

В реестр банковских операций вносится информация:

  • наименование банка, его адрес ИНН;
  • денежная сумма, подлежащая уплате гарантом при неисполнении обязательств принципалом;
  • наименование, ИНН и адрес клиента финансового учреждения принципалом;
  • копия договора поручительства;
  • срок действия обязательств.

Условия банковской гарантии

Условия банковской гарантии определяются её типом и описываются договором между принципалом и поручителем.

В зависимости от порядка выплаты бенефициару денежных средств, различают гарантию по первому требованию (безусловную) и условную гарантию, которая требует документальных доказательств неисполнения принципалом своих обязательств.

Например, невыполнением обязательств можно считать ненадлежащее исполнение контракта, невозвращение авансового платежа или неуплата таможенных пошлин, невыполнение обязательств участником тендера.

Лимит на выдачу банковских гарантий

Получить лимит на выдачу банковских гарантий (БГ) при соблюдении ряда правил может любая компания. Оформление заявки выгодно организациям, часто принимающим участие в конкурсах тендеров. Получение лимита позволяет в скорейшие сроки получать банковскую гарантию на протяжении нескольких лет.

Наибольшие шансы получить лимит имеют компании с максимально стабильными экономическими показателями. Плюсом для организации станет опыт в выполнении обязательств. Банками тщательно проверяется уровень платёжеспособности заёмщика.

Основные виды банковских гарантий

Гарантия – способ обеспечения выполнения обязательств по задолженностям. Выдавая гарантию, банк берёт на себя соответствующие риски. Выделяют основные виды банковских гарантий: платежа, исполнения, возврата аванса, коносамента, условных, гарантий по первому требованию, таможенных.

Виды БГ отличаются условиями выполнения. Гарантия платежа – соглашение банком произведения выплат в случае непогашения долга заёмщиком. Гарантия по первому требованию – обязательство заёмщика вернуть одолженную сумму после первого письменного заявления кредитора.

Как получить банковскую гарантию?

Узнать, как получить банковскую гарантию, можно у банка или брокера. Клиенты, обращающиеся за помощью к брокеру, гарантированно получают разрешение на кредит, однако стоимость услуг агента выше, чем в банке. Сотрудничая с банком, заёмщик получает меньше рисков.

Необходимо подготовить пакет документов. Оформление заявки при сотрудничестве с брокером клиент перекладывает на агента. Рассмотрение заявки в банке затягивается на 2-3 недели, брокер готов предоставить БК в течение нескольких дней.

Как выглядит банковская гарантия?

В последние годы обострилась проблема подделки банковских документов, поэтому клиент должен досконально знать, как выглядит банковская гарантия. Документ печатается на фирменном банковском бланке. Корпорация, выдающая гарантию, должна состоять в списке Министерства Финансов.

В документе содержится стандартный текст договора, реквизиты заёмщика и банка. Большинство банков печатают бланки с водяными знаками. Обращаясь к посреднику за гарантией, следует проверить все уровни защиты бланка.

Выбирая брокера для оформления кредита, следует заранее уточнить, кто выдает банковские гарантии и на каких условиях. Посредник любого уровня обращается за помощью к банку, так как только зарегистрированные в МинФин учреждения имеют право на выдачу гарантий. Также оставлено право выдачи соответствующих документов за страховыми компаниями.

Сегодня более 300 банков РФ уполномочены выдавать БГ, список расширяется. Чаще клиенты обращаются к крупным банкам: Сбербанк, ВТБ, Открытие. Малые финансовые учреждения предлагают составление договора на более выгодных условиях.

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии

Комиссия банка и факторы, влияющие на стоимость банковской гарантии, различаются по финансовым организациям и во временном промежутке. Размер госконтракта, наличие залога, надежность заемщика – все учитывается в составлении цены гарантии. Комиссия банка составляет 1,5-5% от размера БГ.

Ставка при наличии залога в виде имущества составит 2,5% от размера гарантии, но не меньше 10000 руб. Имея депозит, клиент может рассчитывать на 1,5%. При отсутствии залога и возможности открыть депозит банк предоставляет ставку от 4%.

Документы для получения банковской гарантии

Обращаясь напрямую к банку или к брокеру, необходимо самостоятельно произвести сбор справок. Заявление, анкета, аналитические таблицы составляются в отделении банка. Необходимо также подготовить учредительные документы для получения банковской гарантии.

Обязательно предоставляется: бухотчет, конкурсная документация, копия договора, проект текста гарантии, выписки по расчетным счетам за последние 6 месяцев. Банк запрашивает копии паспортов ответственных за подписание договора лиц. Банки вправе требовать предоставления дополнительных справок.

Совет от Сравни.ру: Заключая договор банковской гарантии, стоит посоветоваться со специалистами, которые смогут проверить условия поручительства.

Источник: //www.Sravni.ru/enciklopediya/info/bankovskaja-garantija/

Банковская гарантия

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Банковская гарантия – обещание банка заплатить продавцу, если покупатель, по каким либо причинам не сможет сам осуществить платеж по договору. Данная услуга помогает избежать рисков при заключении крупной сделки. Считается что сегодня это самый надежный инструмент контроля при заключении крупных договоров.

Проще говоря, банковская гарантия – это инструмент для страхования рисков при проведении сделок. Суть ее заключается в том, что вероятность финансовых потерь при проведении сделки берет на себя банк, страховая компания или другое юридическое лицо.

Банковская гарантия выгодна всем участникам договорных отношений, так как одна из сторон получает гарантию безопасного проведения сделки, а вторая – не отвлекает крупные суммы из оборота фирмы.

Основные термины

  • Гарант – организация, которая берет на себя ответственность за выполнением обязательств.
  • Принципал – должник по обязательствам, который обеспечивается банковской гарантией.
  • Бенефициар – лицо, получающее выплату.
  • Гарантийный случай – невозможность выполнения исполнителем своих обязательств.

Алгоритм работы

Существует стандартный алгоритм, по которому функционирует банковская гарантия:

  1. Получение. Принципал обращается в финансовое учреждение с целью получения гарантии. Потенциальный гарант рассматривает заявку и принимает решение о выдаче или отказе. Сегодня финансовые учреждения предлагают различные способы получения гарантии: классический, упрощенный, электронный. После получения одобрения, принципал обязан оплатить комиссионное вознаграждение гаранту, которое составляет заранее согласованный процент от общей суммы гарантии, после чего гарантия передается бенефициару, а принципал приступает к исполнению контрактных обязательств. Нельзя не упомянуть о дополнительных условиях, которые устанавливают банки при получении гарантии: залог – необходим при сомнительном финансовом состоянии компании или если величина гарантии больше чем обороты компании, открытие счета в банке–гаранте, поручительство собственника компании.
  2. Наступление гарантийного случая. Если принципал не выполнил обязательства, то бенефициар обращается к гаранту с заявлением о взыскании положенных по гарантии средств.
  3. Гарантийная выплата. Гарант выплачивает денежные средства и неустойку в сроки указанные в договоре.
  4. Прекращение действия гарантии. Если выплата гарантии не понадобилась, то обязательства прекращаются по истечению срока указанного в договоре.

Преимущества и недостатки банковской гарантии

Основные плюсы:

  • Быстрота и простота оформления.
  • Большой выбор учреждений предоставляющих услугу.
  • Разнообразие моделей банковских гарантий, которые могут удовлетворить интересы каждой стороны, обеспечивая им взаимовыгодное сотрудничество.
  • Снижение рисков при невыполнении условий контракта.
  • Унифицированный механизм регулирования, позволяющий пользоваться гарантией при заключении контракта между резидентами разных стран.

Имеющиеся минусы:

  • Плата за оформление гарантии.
  • Риск отзыва лицензии у гаранта.

Стоит помнить о том, что при выборе гаранта важно учитывать его репутацию, которая может сыграть в пользу принципала.

Оценка статьи глоссария:

Источник: //CreditPortal.by/glossarij/bukva-b/bankovskaya-garantiya.html

Безусловная безотзывная банковская гарантия это – ценная бумага, ее условия

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Заказчик получает выплату денежных средств при разных условиях. Сделка эта может быть совершена по первому требованию или условно.

Чтобы обезопасить себя, необходимо знать принцип действия банковской гарантии и ее влияние на сотрудничество между банками и клиентами. Также стоит учитывать принцип работы и ряд иных нюансов.

Определение

Основными участниками банковской гарантии являются:

  • банк – гарант, являющийся любой финансовой организацией, принимающей на себя обязательства по осуществлению выплат бенефициару при поступлении от него платежного требования;
  • бенефициар – участник сделки, отправляющий требование банку о необходимости перечисления денежных средств;
  • принципал – заемщик, являющийся участником сделки и подписывающий с финансовой организацией договор банковской гарантии для отражения в нем и соответствия установленным обязательствам перед принципалом.

Если принципал не выполняет свои финансовые обязательства, то бенефициар подает платежное требование в банк, тем самым обязует его произвести соответствующие выплаты.

Безусловная и безотзывная банковская гарантия это – разновидности данной процедуры. Она может осуществляться не только для обеспечения обязательств, но и при участии в аукционах или тендерах.

Безотзывная банковская гарантия платежа – это возможность, обеспечивающая выплаты заказчику при совершении сделок, связанных с поставкой товаров и предоставления услуг. Такие сделки оформляются коммерческим кредитом.

Условия выплаты денежных средств

Сумма выплат указывается в документе и подлежит незамедлительной уплате бенефициару по его первому требованию.

Банк гарантирует данные условия при ненадлежащем или частичном неисполнении ненадлежащего выполнения принципалов своих обязательств по конкретному заключенному контракту.

Также следует учитывать следующие моменты:

  • если банк выдал безотзывную гарантию, то отзыва быть не может ни при каких обстоятельствам;
  • бенефициар вправе требовать все выплаты согласно условиям и времени действия договора;
  • чтобы избежать разногласий между участниками сделки в договоре всегда должны быть прописаны условия сделки;
  • гарант осуществляет выплату бенефициару, не вникая в причины нарушения контракта;
  • выплата осуществляет в пределах суммы обязательства гаранта не позднее, чем 10 дней с момента подачи заявления заказчиком;
  • бенефициар составляет заявление по установленной форме и отправляет его на адрес банка с пакетом документов;
  • величина выплат равна сумме выдачи банковского обеспечения.

Отказ в оплате по обязательствам гаранта возможен в следующих случаях:

  • если все документы со стороны заказчика представлены гаранту по истечению срока действия договора;
  • при наличии умысла в совместных действия бенефициара и принципала, направленного на невыполнение условий обязательств контракта.

Лучше всего, если клиент предоставить обеспечение, чтобы в несколько раз минимизировать стоимость самой услуги. В качестве залога могут выступать ценные бумаги, оборудование, недвижимость и другие активы, находящиеся в обороте.

Если заказчик остался доволен сотрудничеством с исполнителем, то действие гарантийных обязательств больше не актуально. Прекращение ответственности гаранта регламентируется ст. 378 ГК РФ.

Принцип действия

Это она из самых востребованных финансовых услуг, а также предоставление конкретных гарантий:

  • обеспечение исполнения обязательств в рамках заключенного договора между заказчиком и исполнителем;
  • подтверждение платежеспособности исполнителя сделки;
  • при невозможности выполнить своевременно предъявленные требования, банк обязуется произвести необходимые выплаты заказчику;
  • для получения безотзывной (безусловной) гарантии от банка необходимо предоставление письменного требования.

Если исполнитель не справляется с возложенными на себя обязательствами, то расходы берет на себя банк.

гарантии

Согласно п. 2 ст. 45 ФЗ №44 безотзывная банковская система должна содержать следующие данные:

  • сумму гарантии, подлежащей уплате заказчику при невыполнении обязательств принципалом;
  • все условия, подлежащие исполнению;
  • условия;
  • сроки окончания действия договора;
  • перечень предоставленных заказчиком документов.

Срок действия гарантии соответствует действию договора, под который выдается обеспечение.

Как оформить  безусловную безотзывную банковскую гарантия

Для совершения правомерной сделки и получения гарантии от финансового учреждения, необходимо знать условия и принципы ее оформления:

  • данный вид обеспечения предоставляется любой кредитной организацией;
  • оформление осуществляется только в письменном виде;
  • безотзывная банковская гарантия вступает в свою законную силу при ее подписании и заверении печатью всеми участниками сделки.

Клиенту достаточно внести вознаграждение банку на получение возможности банковского обеспечения, предоставить заявление и пакет документов. Сумма взноса составляет от 2 до 10% от величины гарантии.

Если банку приходится покрывать убытки своего клиента, то он вправе требовать их возмещение.

Необходимые документы

Для получения выплат бенефициар должен представить конкретные документы, подтверждающие неисполнение или исполнение ненадлежащим образом обязательств подрядчиком госконтракта.

Чтобы получить право на оформление договора банка, необходимо предъявить следующие документы.

Документ Разъяснение
Заявление По установленной форме государственного образца
ОГРН Копия
ИНН копия
Бухгалтерская отчетность Форма №1 и Форма №2 в отсканированном виде за 5 предыдущих периодов
Устав Учредительный договор, протокол о назначении на должность генерального директора
Проект государственного контракта Контракт под обеспечение, которого проводится банковская гарантия

Также прилагаются реквизиты заказчика по контракту, договору, кредитному заму и иной сделке, ссылку на конкурс или аукцион. Документы о состоянии банковских счетов, договора на осуществление сделок с подрядчиком и справка об отсутствии задолженности перед финансовыми учреждениями.

После получения данного документа необходимо приложить оригинал документа. Все данные должны быть представлены не позднее срока действия самого обязательства гаранта.

Если эти сроки будут нарушены, то не получится получить соответствующих выплат, так как гарант будет уже освобожден от взятых на себя обязательств.

Особенности и характеристики

Все стороны сделки должны учитывать ее основные особенности:

  • банк официально обязуется заплатить партнерам, если они не справляются;
  • гарантия – это повышение статуса компании и ее конкурентоспособности;
  • на сайте Минфина указывается список финансовых организаций, имеющих право на выдачу документа.

Когда определенная компания выигрывает тендер или государственный контракт, она должна оформить безотзывную банковскую гарантию.

Это позволит убедить заказчика в том, что он может рассчитывать на выплату ей всех понесенных расходов в случае ненадлежащего исполнения своих обязательств перед бенефициаром.

Плюсы и минусы

  • гарантия защиты от недобросовестных контрагентов;
  • удовлетворение интересов заказчика в независимости от внешних обстоятельств или возникающих трудностей у исполнителя;
  • своевременное выполнение работ по договорам подряда, выданных кредитов, займов;
  • надлежащее исполнение условий контрактов, заключенных по государственным заказам.

Безотзывная безусловная банковская гарантия является основным гарантом безопасности и надежности при совершении крупных сделок. Заказчик может с уверенностью сотрудничать с такими принципалами, ведь при любом исходе событий, бенефициар вернет свои деньги.

Суть безотзывной банковской гарантии заключается в подтверждении банком платежеспособности своего клиента и если он не сможет выполнить свои обязательства, банк возлагает их на себя.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник: //biznes-delo.ru/bankovskie-garantii/bezuslovnaya-bezotzyvnaya-bankovskaya-garantiya.html

Условная и безусловная банковская гарантия

Условная или безусловная гарантия по тендеру

Банковская гарантия (БГ) на сегодняшний день – это один из самых удобных финансовых инструментов для обеспечения сделки, а потому она активно используется поставщиками товаров, работ и услуг в сфере государственного заказа.

Более того, Федеральный закон 44-ФЗ прямо говорит о том, что в большинстве случаев при проведении конкурентных процедур установление требования обеспечении заявки и исполнения условий контракта является обязательным. Между тем, Банковский Кодекс Российской Федерации предусматривает выдачу двух видов банковских гарантий – условной и безусловной. 

В рамках закона 44-ФЗ заказчики в качестве обеспечения заявки и исполнения обязательств по контракту имеют право принимать исключительно безусловные БГ. В данной статье мы расскажем о том, чем отличаются безусловная банковская гарантия и условная банковская гарантия.

Участники банковской гарантии

Участниками договора БГ, согласно Банковского Кодекса РФ являются следующие стороны:

  1. Гарант – это банк или иная кредитная организация, которая предоставляет бенефициару БГ;
  2. Бенефициар – это получатель денежных средств, по банковской гарантии;
  3. Принципал – это участник закупки либо лицо, на которое возложено исполнение обязательств договором или другим документом;
  4. Банк подтверждающий – кредитная организация, которая может добавить к БГ свое подтверждение;
  5. Сторона инструктирующая – лицо, которое обращается в банк с прошением о выдаче БГ.

Как правило, данные категории банковской гарантии дополнительно обеспечивают интересы сторон сделки: например, покупателя и продавца, которые во внешнеторговых сделках участвуют. Документально это выражается в том, что они дают письменную гарантию, в том, что банк обязуется осуществить зафиксированный в документе платеж.

Это позволяет избежать многих неприятных ситуаций, связанных, к примеру, с форс-мажором, а также со спецификой законодательства конкретной страны. Боле того, это позволят застраховаться от принципов поставки товара и особенностей платежа, которые сложно предусмотреть даже в самом подробном договоре.

Вывод: как условная, так и безусловная гарантия – это своего рода страховка, позволяющая обезопасить себя от ненадлежащего исполнения контрактных обязательств.

Условная банковская гарантия и безусловная банковская гарантия: отличия и специфика

Безусловная БГ – обязует банк-гарант выплатить оговоренную в договоре БГ сумму по первому требованию (в письменном виде) бенефициара. Такая банковская гарантия больше выгодна бенефициару, а потому этот тип и предусмотрен Федеральным законом о контрактной системе в сфере закупок товаров, работ и услуг. В этом случае БГ, прежде всего, защищает интересы заказчика.

Противоположной стороне она выгодна только тем, что не приходится изымать из оборота крупную сумму денег для обеспечения исполнения контракта. Но если исполнителем будет нарушено хотя бы одно из оговоренных в договоре БГ условий, то заказчик вправе потребовать возмещения убытков.

Условная БГ также служит для обеспечения исполнения обязательств банка-гаранта, например, платежа. И по первому письменному требованию бенефициара выплата должна быть произведена. Однако здесь могут быть оговорены некоторые условия этой выплаты.

Так, банк может затребовать документы, подтверждающие то, что принципал свои обязательства по контракту не исполнил или не исполнил в полной мере. А потому такая БГ уже менее выгодна как раз бенефициару, недаром же ее запрещено предоставлять в рамках исполнения государственных и муниципальных контрактов, а также гражданско-правовых договоров бюджетных учреждений по 44-ФЗ.

Связан последний факт еще и с тем, что иногда довольно трудно, а порой и почти невозможно доказать, что исполнитель выполнил свои условия сделки недобросовестно. Но все равно БГ позволяет компенсировать сорванную сделку, а потому остается самым востребованным инструментом в данной сфере.

Заключение

Как безусловная, так и условная БГ дает своим участникам немало преимуществ. Так, для заемщика это выгодно потому что:

  • появляется возможность участвовать в процедуре определения поставщика по 44-ФЗ и по 223-ФЗ;
  • можно получить от контрагента товарный кредит;
  • появляются основания для отсрочки оплаты контракта на срок БГ;
  • комиссия за гарантию ниже даже процентов по кредиту.

Для кредитора участие в банковской гарантии выгодно по следующим причинам:

  1. данный финансовый документ надежен и его можно быстро реализовать;
  2. компания-исполнитель гарантирует выполнение всех своих обязательств;
  3. для исполнителя появляется стимул выполнить условия контракта в полном объеме, иначе возникнут претензии со стороны заказчика, а потом и гаранта;
  4. сторона защищена от рисков, которые связаны с предварительными и периодическими выплатами;
  5. БГ помогает правильно оценить финансовое состояние контрагента.

Источник: //AliansCo.ru/bank-guarantees/views/uslovnaya-i-bezuslovnaya-bg

Проф-юрист